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“场景为王”时代，头部消费金融企业如何打造风控体系？
2018-09-07 15:06:01 来源：网络
近日,重庆百货发布半年报显示,公司投资参股的马上消费金融上半年营收实现同比增长224%,净利润同比增长173%。经过3年发展,目前马上金融的注册用户数突破了4000万,近期经过第三轮增资,注册资本已达40亿元,成为注册资本内资第一大消费金融公司。
藉此,记者采访了马上消费金融CTO蒋宁,他认为马上金融得以稳健成长的关键之一,正是其完善的智能征信系统和风险管理能力,风控是消费金融的核心。
蒋宁坦言,风险能力的不断提高是源于深耕场景的需求。作为中国首家线上线下相结合的消费金融公司,马上金融深耕场景,重视多元领域的开发,开拓家电3C、旅游、家装、医美、教育等多样化场景,加强市场渗透率,实现产品全覆盖。头部消费金融的场景优势不断凸显,也成为马上金融发展壮大的关键因素。“线上线下让我们的风控能力得到了最广阔的锻炼,整个资产表现更加稳健,同时让用户体验和收益得到比较好的平衡。”
目前,马上消费金融服务涵盖线上线下全场景。线下覆盖200多个城市13万家商户,线上与中国包括BATJ等主要的互联网平台建立了战略合作关系。线上线下更广泛的人群意味着在用户风险判断上遇到的情况更复杂,这需要对场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息进行快速辨别,用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷;
蒋宁介绍道,马上金融已经实现从贷前、贷中、贷后的全流程完善风控体系管理。在贷前审批上,马上消费金融自主研发了贷前审批和审批决策流系统,可以通过大数据进行风险量化,达到优质客户秒级审批通过;贷中管理上,马上金融自主研发了“贷中管理决策引擎平台2.0”,实现了额度管理、风险重新定价、二次营销授权管理、催收管理、续期管理、冻结与解冻、客户挽留等业务的统一集中化管理,使得贷中风控管理更加高效、灵活、智能;贷后管理方面,马上金融建立了可以较准确预测客户风险程度的催收评分模型。该模型不仅根据风险程度,还融合了响应可能性、还款可能性、预测损失程度等维度,进一步提高了信用管理的精细化作业。
作为中国最早实现智能风控的持牌消费金融公司,马上金融通过人工智能技术与传统的评分卡进行有效融合,立足场景摸索出一套独特的适合中国市场环境的风控体系,并已经实现对外向其他金融机构赋能的能力。目前,马上金融与重庆百货在智能零售领域展开合作,在4家重庆百货门店上线了“刷脸支付”。
这样的风控系统打造绝非一朝一夕,更在于经验和数据的累积,以及技术上的不断探索。未来,马上消费金融将会在此方面持续加大科研投入,蒋宁告诉记者,消费金融是一个非常依靠科技能力的战场,并且这个建设周期比较长,见效比较慢,投入产出比一开始也是比较低的,需要消费金融公司真正的能够变成一家金融科技公司的决心。
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3月25日，赣锋锂业公告，与Pilbara公司签署合作协议，双方各出资50%开展锂化工厂项目的可行性研究，并根据可行性研究结果由双方共同批准推进最终投资决定以及成立合资公司。
17:59今天上午，即有市场传闻称，不久就会有地产相关文件出台，会全面聚焦两个方向：一是全面取消核心城市的限制性政策，二是推动融资协调机制落地。据记者从业内了解，一线城市非核心区域的限购政策有可能取消，但目前可能还处于研究阶段。而融资协调机制正在落地。
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08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
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